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普惠甘霖润大地 人行山东平邑县支行推进普惠金融工作纪实

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山东省临沂市平邑县位于沂蒙山区腹地,2016年12月,人行济南分行将平邑县列为山东省普惠金融综合示范区3个试点县之一。据了解,试点工作开展以来,人行平邑县支行健全组织体系,分解细化建设任务,全面打造“惠民信贷”、“农村金融综合服务点建设”、“居民金融素养提升”三大建设工程,探索了一条特色鲜明、政策惠民的普惠金融发展之路,越来越多的百姓切实感受到了普惠金融带来的实惠。

惠民信贷惠及千家万户

“从来都没敢想过,俺这山沟沟也成了生态旅游基地,俺这农家院也能开上饭店,多亏了银行给咱的小额扶贫贷款支持啊。”平邑县卞桥镇刘家寨村56岁的村民刘敬果说。据了解,2016年以来,平邑农商行对该村信贷记录好的27个大棚种植贫困户,提供每户5万元小额扶贫贴息贷款,帮助其扩大种植规模,并扶持该村依托蔬菜基地,大力发展观光、旅游、采摘等现代休闲农业,带动全村34户95人脱贫。

“发展普惠金融,要创新机制,更要向小微企业、农民、城镇低收入弱势群体倾斜,提高弱势群体信贷资源的可获得性是‘信贷普惠’的关键。试点以来,我们着力推动全县金融机构创新普惠信贷产品 ,全力满足民生领域的信贷需求。”人行平邑县支行行长季德振介绍。

据了解,人民银行平邑县支行充分发挥货币政策窗口指导功能,引导辖区信贷结构优化调整,加大对精准扶贫、创业就业等重点领域的信贷支持。2016年以来,累计发放支农再贷款1.5亿元、扶贫再贷款两亿元。指导辖区银行机构推出“富民农户贷”、“富民生产贷”、“富民发展贷”、“绿色能源贷”等小额扶贫信贷产品,创新推出“家家乐”、“安家贷”、“福农卡小额贷款”、“润农贷”等特色“小微快贷”信贷产品。截至2017年5月末,累计发放扶贫贷款2.19亿元,累计发放创业就业担保贷款1.42亿元,助力4300户贫困人口走上脱贫之路。

与此同时,针对近年来农村基层党建工作的实际,该支行指导农商行开发了“党员信用贷 ”,支持党员从事生产、生活消费或帮扶贫困户脱贫,党员信用评级与县委组织部开展的党员星级评定结果、家庭资产等指标挂钩,按照A、AA、AAA三个等级分别授信贷款额度10万至30万元。截至目前,农商行已对116户党员开展授信,授信额度1030万元,发放“党员信用贷”55户,贷款612万元。

打通惠农服务“最后一公里”

“以前缴纳电费太麻烦了,我每个月都要走到8公里外的镇上的银行存现金到存折里代扣。自从我们村的金融综合服务点开通了电费缴费服务后,我每次去那缴费就行。”谈起金融综合服务点开展带来的便利,家住平邑县仲村镇西坝子村的吴泽忠深有感触。

记者了解到,为提高金融服务覆盖率,人行平邑县支行制定《农村金融综合服务点建设指导意见》,将现有的助农取款服务点升级改造为集助农存取款、非现金结算、残缺币兑换、金融消费维权、金融知识宣传、农村电商 服务六位一体的“农民家门口的银行”。截至5月末,全县已完成助农取款点升级改造312处。

“我们采取‘文明信用户(科技示范户)+自助设备’等平台模式,大力推进农村金融综合服务点建设,不但给村民带来了安全方便快捷的金融服务,也给我们银行业 务带来了意外惊喜。”莱商银行平邑县支行行长高永进说,该行在毛家洼社区设立的服务点,3个月存款余额已达1800余万元,开立银行卡 658张。

同时,人行平邑县支行开展现代支付工具普及率调查,全面启动武台镇东近台村、县域商贸城、地方镇现代支付示范村、示范街、示范镇建设。按照“两纵两横、44个网格村”建设规划,重点打造现代支付示范镇,大力推广POS机、扫码支付、手机银行、网银等非现金支付工具应用;推广“普惠金融一卡通”,将贫困群众务工工资、光伏 收益、入股分红等多项收入一卡汇入。如地方镇已为300个沿街商户安装扫码支付,扫码支付已对示范村、示范街商户实现了全覆盖。全县共布放电话POS机6996台,手机银行、网上银行 用户达到49万户,电子银行 业务替代率达75%。

奏响“金融素养提升”惠民曲

“‘第一书记’可以使用的金融扶贫工具有富民农户贷、富民生产贷、鲁青基准贷……”在平邑县农商银行,一场精彩的金融精准扶贫讲座正在举行。这是金融扶贫信贷领域的专家为正在省派平邑的“第一书记”讲解金融精准扶贫知识,解读相关政策,并现场为“第一书记”们答疑解惑。

记者了解到,目前,“赢在沂蒙”金融素养提升工程正在平邑如火如荼开展。当地金融部门通过组建金融系统青年人才讲师团,在全县开展金融消费者权益保护宣传教育。开展金融素养问卷调查,率先探索建立普惠金融统计评估指标体系。组织开展金融精准扶贫大讲堂活动,举办省、市、县三级选派“第一书记”普惠金融培训班,组织开展金融知识进学校、进养老院、进社区、进农村系列活动。开展“换新钱过新年”活动,兑换各类券别新钞1.62亿元。与人民法院协调建立金融消费纠纷诉调对接工作机制和金融消费权益保护工作联席会议机制,及时处理消费者举报投诉,维护金融消费者合法权益。

此外,为提升农民信用意识,平邑县在人行平邑县支行设立县级征信 管理服务中心的基础上,在各镇农商银行支行设立了镇级征信管理服务分中心,在村设立征信管理服务站,并组织开展温水小河村征信管理服务站建设试点,开展农户信用档案和非银行信用信息采集,持续深化文明信用户、信用村、信用镇建设。

“下一步,我们将加快推进金融IC卡 在教育、医疗、交通等公共服务领域的应用,加快推进三级征信管理服务中心建设、普惠金融一卡通、两权抵押、贷款保证保险等工作,推动普惠金融结出更多的丰硕成果。”季德振说。

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